「カードローン」とは、銀行などが発行するカードを利用して指定のATM(現金自動預け払い機)やCD(現金自動支払機)からお金を借りることができるものです。住宅ローンなどとは異なり使用目的を指定せずに無担保でお金を借りることができ、審査によって決められた借入限度額の範囲(10万円～数百万円)の中で好きな時に借りたり返済したりできるので使い勝手が良くとても便利です。

最近では以前からあった「消費者金融」「信販系クレジットカード」のほかに、「銀行系カードローン」が増えてきました。銀行系は年収による借入限度への上限(総量規制)が無いため、年収の1/3以上の融資を受けることができます。返済方法としては毎月の「毎月の分割払い」や「残高スライドリボルビング払い」が多いです。中には初めての方を対象に「一定期間は無利息」のカードローンもあるため、うまく活用すれば大きなメリットもあります。

カードローンでお金を借りるためには「審査に通過」する必要があるので、申込みを行う前に下記に記載の「審査に通るポイント」を参考にしていただければ幸いです。当サイトではほかにも「借り換え」や「おまとめローン」といったカードローンに関する役立つ情報をわかりやすく解説しています。

カードローンは申込みがとても簡単で、大手銀行のカードローンや消費者金融であればスピード審査も実施しています。「どうしても今日中にお金が必要」という方でも申し込んだその日のうちにお金を借りることができます。また住宅ローンや事業向けの貸し出しの場合は不動産を担保にしたり保証人を確保する必要がありますが、カードローンは無担保・無保証人でお金を借りることができるので抵当権が付いたり他人に迷惑をかけることもありません。

また借入限度額の範囲であればいつでも好きな時にお金を借りることができ、銀行やコンビニなどのATMを使って24時間利用することができます。お金の使用用途も決められていないので、生活費や住宅ローンが払えなくなったり急な出費などにも柔軟に対応することができます。ネット完結の審査の場合は勤務先への在籍確認もありませんので、会社や家族にバレることなく利用することができます。

反対に、手軽に利用できるという面もあるため借金をしている感覚があまり無くなり、返済期間が長くなると利息も増えてしまうので気をつけなければいけません。また百万円以上の限度額があるカードローンをいくつも所有していると、実際にお金を借りていなくても信用機関を通して情報が残るため住宅ローンの審査などに影響する可能性があります。

カードローンを利用してお金を借りるためには、それぞれの会社が定めている審査基準に合格する必要があります。審査基準は会社によって異なりますが、通過するための主な共通のポイントは以下の通りです。

審査に通るための３つのコツ

• その１ → 申込み内容に不備が無いようにする
• その２ → 希望限度額は「その時に必要な分だけ」を記載する
• その３ → 審査の通過率が高いカードローンを選ぶ

ネットやスマホから申込みを行う際に「氏名」「生年月日」「電話番号」「住所」「職業」といった基本的な情報を記載する必要がありますが、申込み内容に不備があると審査に通りにくくなるので注意が必要です。特に「雇用形態」「勤続年数」「年収」や「持ち家・賃貸」の情報は返済能力を見極める判断材料となるので、「運転免許証」「パスポート」などの本人確認書類とあわせて「給与明細書」など所得を証明する書類も事前に準備しておきましょう。

また審査基準はカードローン会社によって異なるので、審査通過率を目安に選んでみるのも１つです。消費者金融のホームページでは毎月の通過率（成約率、承認率）が公表されているのでチェックしてみましょう。2015年から2016年の審査通過率は左のようになっており、「アコム」「アイフル」「プロミス」は比較的高い通過率となっています。一方、新生銀行カードローン「レイク」は「銀行系カードローン」なので審査基準が厳しくなっており、そのため通過率も低くなっています。

以上の点をまとめるとカードローンの審査を通過するポイントは、「必要な事項をしっかりと記載し」、「必要な希望額で申込み」、そして「審査通過率が高いところから１つ１つ申込んでいく」ことが大切です。また、利用目的として「ギャンブル」や「事業目的」はNGとなっているので注意しましょう。

カードローンの申込みにはいくつか方法がありますが、ネットやスマホから行うのが簡単で短時間で申込みができるのでおすすめです。まずは当サイトで紹介しているカードローン会社の画像をクリックし、公式ＨＰへジャンプするとすぐに申込みができるように準備されています。

「申込条件（利用対象者）」「貸付条件」「金利・利息」「返済方法」「利用規約」などを確認した上で、「氏名」「住所」「年齢」「職業」「連絡先」などの申込みに必要な情報を記入していきます。

その後、運転免許証やパスポートなどの「本人確認書類」と給料明細書や源泉徴収票などの「収入証明書」を画面の案内にしたがって送信します。どちらもスマホで撮影したものを送信しても原則OKなので、スマホやパソコンからの申込みだとその場ですぐ審査まで進めます。

最短３０分ほどで審査結果が連絡先に届きます。審査に通過すると「無人契約機」もしくは「郵送」でカードローン専用のキャッシュカードを受け取り、そのカードを使って銀行やコンビニのATMからお金を借りることができます。カードレスの場合は、指定した銀行口座に一定時間後に希望額が振り込まれることになります。

借りたお金をどのように返済するかは契約したカードローンによっても異なりますが、「コンビニ・銀行などの提携ATM」「ネット銀行で振込」「返済用口座へ振替」「窓口で返済」の４つが主な返済方法の種類となります。

最も多く利用されているのが「コンビニ・銀行などの提携ATM」で、コンビニの場合は24時間利用できるのでいつでも返済することができます。また銀行系カードローンではインターネットバンキングにログインすることによって返済することも可能です。また期日までに返済ができなかった場合は指定口座から自動的に振替されるサービスや、店頭窓口で直接返済する方法もあるので自分に合った返済方法を選ぶようにしましょう。

返済期日は毎月5日、15日、25日、月末のように指定でき、給料日の後など返済しやすい日を指定されることをおすすめします。また決まった金額を期日までに分割で返済することを「約定返済」といいます。契約時に登録したメールアドレスに、期日の数日前になったら返済の通知をしてくれるサービスもあるので延滞しないように気をつけましょう。また余裕があるときに約定返済以上の金額を返済できる「臨時返済（ある時払い）」ができるところもあり、利息を減らすことができるので上手に活用されることをおすすめします。